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Mes 10 conseils pour débuter en bourse en 2022
Si vous vous étiez lancé en bourse le 19 mars 2020, vous auriez fait +90% en suivant le CAC40 au 31 décembre 2021. Mais en ce mois de janvier 2022, la performance de l’indice est négative : -2,62% sur 1 mois. La bourse peut ressembler à de gigantesques montagnes russes.
Les 2 années que nous venons de vivre ont été exceptionnelles. Personne n’est capable de prédire le futur. Il faut juste savoir que l’on ne sait pas. Peut-être que la bourse va continuer à monter et battre de nouveaux records. Ou peut-être va-t-elle chuter à cause de la Fed ou d’une guerre en Ukraine?
Alors, comment pouvez-vous gagner de l’argent en démarrant en bourse ?
Je vous donne mes 10 conseils pour vous lancer.
J’ai démarré en bourse en 2008. J’y ai placé une partie de nos économies. Pendant tout ce temps, j’ai fait quelques bons coups et pas mal d’erreurs. Je vais vous partager mon expérience.
1-La bourse ne doit pas être votre premier placement
Ceci est le premier conseil et l’un des plus importants de cet article.
L’argent que vous allez placer en bourse est dit liquide. En effet, si vous avez des actions de grande société, vous pouvez passer un ordre pour récupérer votre argent presque instantanément.
Mais si un imprévu vous tombe dessus, vous serez peut-être obligé de passer un ordre de vente plus bas que le prix d’achat. Vous serez alors perdant.
Aussi avant de débuter en bourse, vous devez prévoir votre épargne de précaution pour y faire face. Elle correspond à l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire. C’est également valable si vous vous lancez dans l’immobilier.
Je peux vous accompagner dans la mise en place de cet épargne si vous le souhaitez.
2-Ne placez en bourse que l'argent que vous êtes prêt à perdre
Qui n’a jamais pensé être meilleur que le marché me jette la première pierre. Seulement voilà, ce ne sera pas votre cas. Ce n’est pas le mien non plus.
Vous n’avez ni la formation ni le temps de suivre la bourse comme les vrais traders.
Vous pouvez lire les revues spécialisées ou suivre des analystes sur les réseaux sociaux. Mais les informations que vous récolterez seront déjà dans le cours de l’action.
Saviez-vous que des algorithmes peuvent passer jusqu’à 1000 ordres par seconde.
N’allez pas non plus sur les plateformes de trading de CFD ou Forex. Une étude de 2014 de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) affirme que 90% des particuliers sont perdants sur ces instruments.
3-Vous n'êtes pas un trader
Contrairement au livret A, la bourse n’est pas sûre et vous pouvez perdre votre mise ou vous la faire immobiliser un certain temps.
Vous connaissez l’adage : “Tant que c’est pas vendu ,c’est pas perdu.” C’est une règle que je suis sur l’action de la Société Générale.
J’ai acheté 30 actions en avril 2011 au prix de 47,90€ et depuis 10 ans l’action est en dessous de ce prix.
Heureusement, je touche des dividendes chaque année ou presque. Pour l’instant, ils représentent 2 fois ce que j’aurais touché si j’avais placé cet argent sur un livret A.
Comme j’ai appliqué le premier conseil, je peux patienter en attendant que l’action remonte.
4-Choisissez une action que vous comprenez
Comme l’AMF nous le confirme, des instruments trop complexes vous feront perdre de l’argent.
Vous ne devez acheter que des actions ou instruments dont vous comprenez les enjeux. Il peut s’agir de secteurs dans lesquels vous travaillez. Vous pouvez aussi étudier les secteurs qui vous intéressent.
Il existe des ETF (Exchange Traded Funds) qui sont des outils qui reproduisent les performances d’un secteur, d’un indice ou autre. Si vous aviez acheté un ETF CAC40 en avril 2020, vous auriez gagné +90%. Attention, vous ne toucherez pas les dividendes.
Je vous ai dit que j’avais des actions Société Générale depuis 2011. Mais entre 2011 et maintenant, il m’est arrivé plusieurs fois d’acheter des actions de la Société Générale et de les revendre en faisant un gain.
5-Misez sur le long terme
Plusieurs études prouvent que sur le long terme, la bourse est un excellent placement. En effet, sur 25 ans, la bourse rapporte en moyenne 7% par an.
Le mot le plus important est moyenne. Vous pouvez avoir acheté quand la bourse était au plus haut juste avant un krach. Vous devrez attendre que le cours remonte avant de commencer à gagner de l’argent.
Le mieux est de viser un horizon de placement compris entre 5 et 10 ans.
Vous pouvez aussi suivre l’exemple de Warren BUFFETT qui achète des actions depuis des années mais qui ne revend quasiment aucune action. Il a fait sa fortune en réinjectant les dividendes perçus. Il a investi dans Disney dès 1965 et il est au capital de Coca cola depuis 1988.
6-Suivez la règle du DCA
Une des meilleures stratégies pour investir en bourse est le DCA (Dollar Cost Averaging) que l’on peut traduire par investissement programmé.
Vous décidez d’une somme à allouer chaque mois et vous achetez pour ce montant une action ou un ETF quelque soit son cours.
C’est une méthode que j’applique depuis un an sur l’ETF Lyxor MSCI World PEA.
Imaginons que je décide de placer 250€ par mois. Il y a deux mois l’ETF valait 22,70€, j’en ai acheté 11. Ce mois-ci, il vaut 25€, je n’en achète que 10. Le mois prochain, son prix baissera à 16,66€, j’en achèterai 15.
Il suffit que le prix remonte à 21€ pour que vous soyez à nouveau dans le vert sur cette position.
7-Ecrivez votre stratégie
Vous devez définir les règles que vous allez suivre dans le cas où cela se passe bien. Par exemple, à quel pourcentage de gains vous revendez. Mais surtout dans le cas où cela ne fonctionne pas : quelles décisions devrez-vous prendre comme la mise en place de stop.
Si vous ne l’avez pas fait, vous découvrirez à quel point vous avez une aversion à la perte. C’est-à-dire que vous ne voudrez pas couper une position car vous ne penserez qu’à la perte actuelle. Vous ne voudrez pas arrêter l’hémorragie. Cela peut vous emmener dans les abysses.
C’est une leçon que j’applique aussi dans d’autres types d’investissement. Elle me permet de dormir la nuit.
Je vous emmène au bord du gouffre.
J’ai monté une boulangerie dans une zone de bureau avec un investissement de 450000€ fin 2018. Je m’étais associé avec ma compagne. Nous avions un pacte pour arrêter si ça ne fonctionnait pas.
J’arrivais au point d’équilibre en février 2020. Puis le Covid 19 est arrivé, les clients ont été confinés puis ils ont travaillé en télétravail. Le chiffre d’affaires avait baissé de 40%.
J’ai lutté avec mon personnel pour tenter de tenir la barre. Mais au second confinement, la situation était très difficile. Je n’avais plus que l’équivalent d’un mois de salaire pour payer le personnel. Je ne me versais rien depuis 4 mois. Je pensais que le télétravail allait être une nouvelle habitude. Je n’étais pas un restaurant donc pas droit aux même aides.
Nous avons pris la décision de liquider la société. Tout le personnel et les fournisseurs ont été payés. Mais il restait le prêt à rembourser. Un tiers a été remboursé avec la vente du matériel. Je suis caution personnelle à hauteur de 125000€. Je rembourse chaque mois une somme à la banque. Cela me prendra des années.
Comme nous avions prévu le scénario, j’ai pu limiter ma perte à ce montant. Imaginez si j’avais confondu persévérance avec acharnement. J’aurais arrêté plus tard, j’aurais souscrit un PGE que je n’aurais pas pu rembourser. Ma dette aurait été au final plus élevée.
8-Choisissez la bonne enveloppe fiscale
Il existe 3 grands types de portefeuilles pour investir en bourse.
a) l’unité de compte de l’assurance vie
Une assurance-vie se décompose en 2 parties.
D’une part, le fonds euros, il s’agit en fait d’achat d’obligations par l’assureur qui gère le fonds.
D’autre part, les unités de comptes qui sont des placements que fait l’assureur. Parmi les placements, certains sont effectués en action ou en ETF par l’assureur.
La performance correspond à la performance des actions à laquelle il faut déduire tous les frais pris par l’assureur.
Ce type d’enveloppe peut être profitable. Si vous voulez vous frotter directement à la bourse, cela n’a pas d’intérêt pour vous.
b) le Compte Titre Ordinaire
Il s’agit du couteau suisse pour investisseur boursier. Vous pouvez acheter des actions du monde entier (Europe, Amérique, Pays émergents). Vous pouvez y placer des métaux papiers ou des obligations, …
Vous n’avez aucun plafond en termes de versement. Les dividendes y sont déposés. Vous pouvez retirer l’argent dès que vous le souhaitez.
Mais les prélèvements sociaux et éventuellement fiscaux sont payés à chaque mouvement.
c) le Plan d’Epargne en Actions
Il est réservé aux investisseurs qui ont leur domiciliation fiscale en France. Vous ne pouvez acheter que certaines actions ou instruments qui sont éligibles. Le siège du groupe situé dans l’Union Européenne est un des critères essentiels.
L’avantage principal est la fiscalité.
Au bout de 5 ans, vous êtes exonéré d’impôt sur le revenu. Vous ne payez plus que les prélèvements sociaux de 17,2%.
Vous pouvez réinvestir les dividendes au sein du PEA sans payer de prélèvement.
Pour démarrer en bourse, je vous conseille de commencer par le PEA. Vous pourrez déjà faire vos armes avec beaucoup de choix.
Dans un second temps, vous pourrez ouvrir en complément un compte titre ordinaire. Vous partirez à la conquête d’autres marchés ou d’instruments plus exotiques.
9-Comparez les frais
La performance d’un actif se mesure une fois tous les frais déduits. La bourse n’échappe pas à la règle.
En termes de frais, c’est la loi de la jungle. Je vous conseille de bien lire les brochures tarifaires.
Pour ma part, je vous déconseille de passer par votre banque physique. J’ai personnellement choisi Boursorama et Fortuneo.
Dans la première, j’ai ouvert un compte titre, tandis que mon PEA est dans la seconde.
Très régulièrement, l’une et l’autre font des offres de parrainage pour les nouveaux clients. C’est d’ailleurs pour cela que j’ai ouvert chaque compte dans une banque différente. J’ai bénéficié pour l’ouverture d’une prime de 100€ minimum à chaque fois.
Si vous êtes intéressé, je peux vous parrainer et vous profiterez de la prime en cours. Pour cela, il vous suffit de m’envoyer un mail. Contactez-moi !
10-Diversifiez votre portefeuille
Vous connaissez par coeur ce proverbe : “Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier”. Il est important de bien le suivre en bourse.
Comme je vous l’ai dit dans le conseil 6 avec le Dollar Cost Averaging, il ne faut pas tout acheter dans la même période de temps. Si vous avez 10000€ à investir. Préférez placer 1000€ par mois pendant 10 mois.
Il vous faut aussi varier les secteurs d’activité. N’achetez pas que des valeurs technologiques par exemple. Si vous le pouvez, vous travaillerez sur des zones géographiques différentes.
Je crois que ces conseils peuvent s’appliquer à chacun même si nous avons chacun notre style de gestion.
Pour en avoir discuté avec des coachés, je ne pense pas que nous mettions la même chose derrière la gestion en “bon père de famille”.
Chacun a son propre niveau de risque acceptable. Démarrer en bourse est une stratégie à mettre en place. D’où l’importance de l’écrire et de la suivre.
Enfin, ne placez pas toutes vos économies en bourse. Il existe d’autres placements.
Vous pouvez faire appel à mes coachings si vous voulez avancer sur votre gestion de budget, votre rapport à l’argent ou encore définir une stratégie patrimoniale.
Je suis à votre disposition pour échanger sur cet article ou sur d’autres points en relation avec la finances personnelles.